Calculateur PMI

Catégorie : Hypothèque et Immobilier
- 03 août 2025
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Calculez vos coûts d'assurance hypothécaire privée (PMI) en fonction des détails de votre prêt. Le PMI est généralement requis lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat de la maison.

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Comprendre l'assurance hypothécaire privée (PMI)

L'assurance hypothécaire privée (PMI) est un type d'assurance qui protège les prêteurs si un emprunteur fait défaut sur son hypothèque. Elle est généralement requise lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat de la maison, entraînant un ratio prêt-valeur (LTV) supérieur à 80 %.

Types de PMI
  • PMI annuel : Le type le plus courant, payé mensuellement dans le cadre de votre paiement hypothécaire.
  • PMI à prime mensuelle : Semblable au PMI annuel mais avec une structure de taux différente.
  • PMI à l'avance : Une prime unique payée à la clôture.
  • PMI fractionnée : Une combinaison de primes à l'avance et mensuelles.
  • PMI payé par le prêteur : Le prêteur paie le PMI mais facture généralement un taux d'intérêt plus élevé.
Facteurs affectant le coût du PMI
  • Taille de la mise de fonds : Des mises de fonds plus importantes entraînent des coûts de PMI plus bas.
  • Score de crédit : Des scores de crédit plus élevés se qualifient généralement pour des taux de PMI plus bas.
  • Durée du prêt : Des durées de prêt plus courtes peuvent avoir des taux de PMI plus bas.
  • Type de prêt : Les prêts conventionnels, les prêts FHA et les prêts VA ont des exigences d'assurance différentes.
  • Type de propriété : Les maisons unifamiliales ont souvent des taux plus bas que les propriétés d'investissement.
Suppression du PMI

Pour les prêts conventionnels, le PMI peut généralement être supprimé lorsque :

  • Votre solde de prêt atteint 80 % du prix d'achat d'origine (sur demande).
  • Votre solde de prêt atteint automatiquement 78 % du prix d'achat d'origine.
  • Vous êtes à mi-parcours de votre durée de prêt (par exemple, 15 ans sur une hypothèque de 30 ans).
  • Vous refinancez avec au moins 20 % d'équité.
  • Vous obtenez une nouvelle évaluation montrant que la valeur de votre maison a augmenté, entraînant un ratio LTV de 80 % ou moins.

Les prêts FHA ont des règles différentes. Les primes d'assurance hypothécaire FHA (MIP) durent généralement toute la durée du prêt si la mise de fonds est inférieure à 10 %. Avec une mise de fonds de 10 % ou plus, le MIP peut être supprimé après 11 ans.

Qu'est-ce qu'un calculateur de PMI ?

Un calculateur de PMI vous aide à estimer combien d'assurance hypothécaire privée (PMI) vous devrez payer sur un prêt immobilier lorsque votre apport personnel est inférieur à 20 %. Cet outil de paiement hypothécaire aide à visualiser l'impact du PMI sur vos coûts hypothécaires mensuels et vous aide à prendre des décisions de financement éclairées.

Comment fonctionne le calcul

Le calculateur détermine votre coût de PMI en fonction de facteurs tels que le prix de votre maison, l'apport personnel, la durée du prêt, le taux d'intérêt, le score de crédit et le type de prêt.

Ratio prêt-valeur (LTV) :
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{Montant du prêt}}{\text{Prix de la maison}} \right) \times 100 \)

PMI annuel :
\( \text{PMI annuel} = \text{Montant du prêt} \times \text{Taux de PMI} \)

PMI mensuel :
\( \text{PMI mensuel} = \frac{\text{PMI annuel}}{12} \)

Comment utiliser le calculateur de PMI

  • Entrez le prix d'achat de la maison.
  • Ajoutez votre apport personnel en dollars ou en pourcentage.
  • Sélectionnez votre durée de prêt et taux d'intérêt.
  • Choisissez votre plage de score de crédit.
  • Sélectionnez un type de PMI : Annuel, Mensuel, À l'avance ou Divisé.
  • Cliquez sur “Calculer le PMI” pour voir les résultats instantanément.

Pourquoi cet outil est utile

Ce calculateur agit comme un estimateur de prêt immobilier et un planificateur de coûts hypothécaires, offrant des informations sur la façon dont le PMI affecte votre prêt. Il est particulièrement utile pour :

  • Comprendre la répartition mensuelle de l'hypothèque entre le principal, les intérêts et le PMI.
  • Planifier votre capacité d'emprunt et éviter les surprises dans le financement immobilier.
  • Comparer les coûts des prêts FHA par rapport aux prêts conventionnels.
  • Estimer combien de temps il vous faudra pour supprimer le PMI en fonction de votre calendrier de paiement.

FAQ sur le PMI

  • Quand le PMI est-il requis ? Si votre apport personnel est inférieur à 20 %, la plupart des prêteurs exigent un PMI.
  • Le PMI peut-il être supprimé ? Oui, généralement une fois que le solde de votre prêt atteint 78–80 % de la valeur de la maison.
  • Le PMI s'applique-t-il aux prêts FHA ? Oui. Ces prêts nécessitent une assurance hypothécaire même avec des apports plus élevés.
  • Comment le taux de PMI est-il déterminé ? Cela dépend de votre score de crédit, du ratio LTV et de savoir s'il s'agit d'un prêt conventionnel ou FHA.
  • Quel est l'impact sur les paiements mensuels ? Utilisez le calculateur pour voir comment le PMI affecte votre coût total d'hypothèque mensuel.

Informations supplémentaires

Ce calculateur peut compléter d'autres outils comme un calculateur d'amortissement hypothécaire, un calculateur de prêt immobilier ou un calculateur d'intérêt de prêt pour une vue complète de vos options de financement immobilier. Il vous aide à gérer votre planification hypothécaire avec confiance.